Hvad er ÅOP — og hvorfor er det vigtigere end renten?
Når man sammenligner lån, optræder der to forskellige tal: den nominelle rente og ÅOP. Renten fanger opmærksomheden først, men det er ÅOP, der afgør, hvad lånet reelt koster.
ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent
ÅOP er et lovpligtigt nøgletal, som alle danske långivere er forpligtet til at oplyse. Tallet udtrykker de samlede årlige omkostninger ved et lån som en procentdel af lånebeløbet. Hvor den nominelle rente kun dækker renteudgiften, omfatter ÅOP samtlige omkostninger forbundet med lånet.
Hvad inkluderer ÅOP?
- Den nominelle rente
- Stiftelsesgebyr (engangsbeløb ved oprettelse af lånet)
- Administrations- og ekspeditionsgebyrer
- Eventuelle løbende månedlige eller årlige gebyrer
Tommelfingerregel: Sammenlign altid lån på ÅOP — aldrig kun på den nominelle rente. To lån med identisk rente kan have markant forskellig ÅOP.
Et konkret eksempel
Betragt to lån på 50.000 kr. over 5 år, begge med en nominel rente på 8 %:
| Lån A | Lån B | |
|---|---|---|
| Nominel rente | 8,0 % | 8,0 % |
| Stiftelsesgebyr | 500 kr. | 4.000 kr. |
| ÅOP | 8,7 % | 11,9 % |
Renten er den samme, men lån B er betydeligt dyrere på grund af det høje stiftelsesgebyr. Forskellen fremgår alene af ÅOP.
Hvad påvirker din ÅOP?
Den individuelle ÅOP afhænger af tre faktorer: den tilbudte rente, som beror på kreditvurderingen, lånets løbetid samt engangsomkostningerne. Et kortere lån har typisk lavere ÅOP, fordi gebyrerne fordeles over færre måneder — til gengæld bliver den månedlige ydelse højere.
Beregn din ÅOP nu
Brug den gratis beregner og se, hvordan renter og gebyrer påvirker dit lån.
Gå til beregneren →